交行上海市分行创新支持小微企业发展

　　交行上海市分行创新支持小微企业发展

　　记者近日从交通银行上海市分行获悉，近年来，该行通过“收益共享、风险共担”的运营模式，建立了风险容忍机制和组合化担保方式，充分运用“批量化”的业务运转渠道，解决银企间信息不对称的难题，实现了该行提出为小企业“展业助力、通达未来”的宗旨。

　　小微企业具有数量庞大，分布范围广，财务制度往往不甚规范等特点，加之银行全面了解小微企业信息的成本过高，导致其融资难成为一个世界性的难题。

　　创新信用担保模式，银行与小企业风险共担

　　上海新高股份有限公司(化名)成立于1996年，是上海市高新技术企业，主要提供能源工程、船舶工程、海洋工程等项目的咨询服务和项目管理。该公司在2008年还是一个销售额2000万元，负债率近90%，银行融资四处碰壁的小微企业。在这样的情势下，交行上海市分行创新融资平台，为该企业度身定制了金融支持方案，为企业提供了发展动力。

　　据介绍，交行上海市分行利用该企业多年来积累的税收记录，在公司成立初期就为企业提供了500万元“税收贷”项下的信用贷款。同时，该行还利用“产业链金融”的理念，结合该公司下游客户资质较好的优势，通过应收帐款质押的方式，为企业制订了融资解决方案。

　　搭建融资平台，助力企业发展壮大

　　对于如何解决小企业融资难的问题，交行表示，早在2010年，该行与徐汇区政府、漕河泾开发区就合作推出了“科技型小企业融资平台”，有效化解了多个小企业融资难题。首先是通过园区推荐企业，向银行提供更多的财务信息以外的情况，使银行能全面了解小微企业客户的工商信息、税务信息以及在园区内的信用和信誉等，为银行授信决策提供重要的依据，降低了小微企业客户向银行融资的“准入条件”。其次是通过园区提供科技型小微企业风险补偿资金，使银行的授信风险得到了有效分摊，降低了银行融资的“担保门槛”。“科技型小企业融资平台”为小微企业客户提供50%的风险补偿，银行承担50%的信用敞口，最大限度发挥了政策扶持资金的引导作用。再次是通过“银行让一部分、政府贴一部分”，切实降低小微企业的“融资成本”。一旦平台推荐的企业获批授信，交行将为其提供相对优惠的贷款利为，企业正常归还贷款后还可以获得财政的利息补贴。

　　正是运用了该融资平台，该行于2010年向新高公司发放了300万元的信用贷款，2011年3月将授信额度扩大到2000万元。这些资金的注入成为了公司快速发展的动力。2011年，该公司销售收入就超过了6000万元，并顺利完成股份制造改造，开启了创业板上市的新计划，呈现出了良好的发展态势。

　　交行上海市分行零售信贷部有关负责人表示，人们固有的一种刻板印象，银行不愿“雪中送炭”、只愿意“锦上添花”。实际上，银行的使命不是找到贷款对象，更重要的是发现有价值的企业，通过有效的风险识别，一时的风险可以换来的是企业和银行的共同成长。

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