案例聚焦:我在私企上班,工作稳定,月收入9000元。老婆月收入7000元,年终奖加起来有5万元左右。两人今年均为30岁,老婆怀孕中,无养老负担。房贷月还款1500元。家庭每月有2000元公积金,住房用的是商业贷款。有代步车一辆,月油费支出约1000元,家庭生活支出月均3000元,保险支出每月约2000元,夫妻每人各买了一份分红型商业保险,另外公司也有保险。手头上有7万元借给朋友,另有存款15万元,想知道如何理财?
交通银行理财分析:这个家庭是属于家庭形成期,也就是“筑巢期”。这个时期的家庭可积累的资产有限,但是由于较年轻可承受相对较高的投资风险。特提出如下理财建议:
第一,孩子出生之后家庭的日常开支会增加由原先的6000元升至8000元左右。剩余每月8000元左右的家庭结余,建议将其中的3000元用作基金定投,可以选择交行的基金营养组合。另外每月剩余的5000元左右资金,可以考虑购买交行的天添利系列理财产品或者购买货币基金。
第二,每年5万元左右的年终奖,建议拿出3万左右的资金给孩子配置商业保险,既可以保障小孩子的健康,同时也为其积累教育基金。剩余的2万元我们建议客户可以适当配置一些贵金属产品,例如交行的沃德金,该类型的产品可以达到资产保值增值的目的,也方便了家庭的不时之需。
最后,家庭目前的15万元存款,建议考虑用10万元购买交行一年期左右的较低风险型的理财产品,年化收益率目前大概在5.5%—6%之间。另外5万元可以考虑购买交行1—3个月左右的短期理财产品,用做家庭的应急资金。
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