“三年前交行信用卡销户，之后一直无法办贷款、信用卡。如果不是我自己查出有呆账，是不是一辈子都不能贷款了?”近日，市民曾先生讲述，莫名的呆账记录导致他几年来无法申请贷款、信用卡，资金周转不灵，“企业更是一度濒临倒闭”。
他自称，从未用过美元账户，银行也未告知他有呆账，直到他自己查出。他认为，银行未能尽到告知责任。今日，交通银行广东省分行负责人上线广东电台“民生热线”，本报记者将现场问政。
信用卡曾数次逾期还款
据曾先生回忆，2007年他在广州某天桥下被人拉住办理了一张交通银行信用卡。他开通了人民币账户和美元账户，这样一来，“这张卡能透支2000元人民币，以及相当于2000元人民币的美金。”
这是曾先生第一次办理信用卡，并不熟悉还款流程，曾出现逾期还款的情况。曾先生告诉记者，客服人员催款态度“不是很好，我甚至被威胁过”。所以他也没好气地与客服人员争吵，逾期还款也愈发频繁。
他承认，自己当时存在一种错误观念，认为“逾期还款后，多还几个利息不就可以了，没什么大不了的”，加上对客服人员的不满意，他数次未能按时还款。但他又称，自己并没有告知逾期还款对自己信用评分有影响，以及可能造成的严重后果，“如果我知道这会影响到日后的按揭买房、买车，以及做生意贷款，我肯定会按期还款的”。
面对几年不愉快的信用卡使用经历，2010年，曾先生决定交行信用卡销户，“销户时我按照银行要求，还清了人民币账户所有欠款。”曾先生称对方没有告知自己的信用情况，更没有告知美元账户的状态。
曾先生自己做点小生意，销户之后，他向七八家不同银行申请贷款，均被对方以“信用不好”为由拒绝。
销户多年仍有呆账记录
这两三年内，曾先生办不了银行贷款，也无法申请信用卡。对此，他不知原因出在哪里。直到有银行业内朋友提醒他“会不会是有呆账”，曾先生才通过中国人民银行查询，果然发现，从2010年到2013年，那张已经销户的交行信用卡美元账户一直有呆账。他自称，自己从来没有使用过美元账户。
今年1月15日他查询的《个人信用报告》显示，“2007年8月12日交通银行发放的贷记卡(美元账户)，信用额度折合人民币1389元，已变成呆账，最近一次还款日期为2007年8月12日，余额0。”“2007年8月12日交通银行发放的贷记卡(人民币账户)，2010年9月销户。最近5年内有10个月处于逾期状态，其中5个月逾期超过90天。”
曾先生表示曾数次向银行反映情况，要求更改美元账户的呆账状态。“客服人员每次都说‘如实记录’，但就是没给解决。”
曾先生的疑惑是，为何银行不告诉他有呆账?为何三年未能解决的问题，在他打算起诉之后就解决了?“如果不是我自己查出来有呆账，是不是这辈子就不能贷款了?”
记者查询《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版)》得知，多种情况可能导致呆账，但大多数呆账都有一个大前提，那就是金融企业追偿、借款人未能偿还。但曾先生自称，银行没有告知过他有呆账的情况。
美元账户呆账三年无法贷款
曾先生经营外贸、物流方面的生意，是企业法人，有向银行贷款融资的需求。但由于信用问题，2010年后的三年间，他无法向任何商业银行、私人金融机构申请贷款，也不能申请办理信用卡。
如今呆账记录虽已取消，但是银行评定个人能否贷款，仍要察看近年的信用记录。曾先生从2008年到2010年多次信用卡逾期还款，加之2010年到2013年的呆账记录，银行仍然拒绝他的贷款申请。虽然现在可以向私人金融机构申请2万到5万元的小额贷款，利息高达二分五左右。
此外，呆账记录取消后，曾先生可以办理信用卡。按照他的财产记录，可申请约10万元额度的信用卡，但由于信用问题，他只能办理额度为1万或1.5万人民币的信用卡。
曾先生认为，美元账户处于呆账状态，使得他近三年的时间无法贷款，企业濒临倒闭。他纳闷:“这个呆账是如何造成的?如果因为贷款造成我的企业破产，谁来赔偿我的损失?”他曾想通过法律途径获得补偿，但是咨询法律人士后得知，这种拒绝贷款给客户造成的损失是很难评定的。
曾先生承认自己有不妥的地方，那就是曾逾期还款。他同时认为，银行的问题在于未第一时间告知其呆账。
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