交行副行长钱文辉：自贸区将进一步推进金融改革

　　交行副行长钱文辉：自贸区将进一步推进金融改革

　　“21世纪亚洲金融年会”于2013年12月4日-5日在北京举行。交通银行副行长钱文辉出席会议并表示，上海自贸区将进一步推进中国金融改革。贸易的发展离不开金融的支持，经济贸易发展滋生出巨大的金融服务需求，也吸引了金融机构的聚集，推动了金融业的创新发展。

　　钱文挥：各位嘉宾、女士们，先生们，大家好!非常荣幸受邀参加第八届21世纪亚洲金融年会，和大家一起讨论金融改革大背景下的银行业的发展问题。

　　今天我想围绕着一个主题，就是上海自贸区，围绕这样一个主题来谈谈我们的金融改革的再出发的问题。今年9月29日，中国上海自由贸易试验区正是挂牌。12月2日中央银行也发布了《关于支持中国上海自由贸易区建设的意见》，以服务实体经济，便利跨境投资和贸易为指导思想，坚持开放、创新、先行先试，探索投融资汇兑便利，着力推进人民币跨境使用，稳步推进利率市场化，深化外汇体制改革。我感到，作为一种制度的创新，上海自由贸易区不仅仅是自由贸易的试验区，同时也是金融改革创新的试验区，承载着为中国金融改革探路的重要使命。在这一过程中，我们商业银行如何抓住机遇，顺势而为，在推动自身转型发展的同时，更好的服务于实体经济。

　　一、上海自贸区将进一步推进中国金融改革。从国际的经验来看，自由贸易区和中国金融发展是相辅相成的，金融和贸易本来就密不可分，贸易的发展离不开金融的支持，经济贸易发展滋生出巨大的金融服务需求，也吸引了金融机构的聚集，推动了金融业的创新发展。纵观全球，有不少城市兼具自由贸易区和金融中心的双重功能，这其中以香港和新加坡最为典型。香港对进出口贸易基本上没什么管制，不存在关税壁垒和非关税壁垒，一般货币不受进口配额和其他许可证规定所限。新加坡是仅次于香港的自由港，除汽车、石油产品、烟酒以外对其他的产品不征收关税，来自岸外公司的红利收入免征所得税。在建设自由贸易区的同时，香港和新加坡都采取了一系列的金融自由化的措施。香港的金融货币市场是最开放的市场之一，资金可以自由流通及调度，本地银行和外国银行享受完全平等的待遇，外汇市场完全开放。从新加坡来看，积极鼓励离岸经济发展。这一系列举措都吸引大量金融机构的聚集，并由此推动香港和新加坡金融业的创新发展，使其成为闻名遐尔的贸易和金融中心。

　　让我们把视野转向国内，十八届三中全会吹响了新的一轮经济体制改革的号角，金融领域的改革也备受关注。当前，我相信这一点已经成为共识，那就是为配合和推动我国经济发展方式的转变，金融领域需要进一步深化改革和扩大对外开放。但同时也应该看到，改革进入“深水区”，努力和阻力越来越大，风险也更大。以利率市场化为例，尽管是最后一步，但放开存款利率上限的影响将更加直接，更加深入，也更加广泛。再比如伴随资本和账户开放的跨境资本流动，往往对国内金融体系的稳定产生更大的不确定性。因此，进一步深化改革需要平衡好改革红利和风险控制之间的关系。而上海自贸区恰恰提供了这样一个实验场，我认为在自贸区进行金融改革创新的实验，对各类风险进行监测和评估，最终形成可复制，可推广的经验，是一条能够使改革红利和金融稳定两者兼得的有效改革路径。

　　二、上海自贸区给商业银行带来了重大的战略机遇。商业银行不仅应该看到自贸区的各类业务机遇，正如自贸区是我国整体金融改革的实验场，商业银行也将其视为推动自身改革创新的实验平台，借机加快推动经营管理转型。具体来看，自贸区为商业银行在产品和服务创新、业务模式转变和内部管理转型三个方面提供了难得的机会。在产品和服务创新方面，以下三个领域的创新颇为引人瞩目，一个是跨境人民币业务空间广阔，央行出台的关于支持中国上海自由贸易区建设意见中，明确提出了扩大人民币的跨境使用，并允许跨境人民币融资，双向人民币资金池等业务，尤其是在跨境人民币融资方面采取了清淡模式，大大拓宽了创新的空间;二是离岸金融业务大有可为，从国际经验来看，自贸区建设对发展离岸金融具有明显的带动作用，银行获取离岸金融资格可以在区内开展离岸本外币业务，特别是试点离岸人民币业务，将进一步丰富银行业务范围，带动整体国际业务和客户走出去服务的提升;三是利率市场化相关产品创新获得突破。开展大额可转让单的先行先试，利率市场化相关产品的创新，有利于银行扩大资金来源，预计未来有相关的产品陆续放行。

　　业务模式转变方面，自贸区对金融服务的需求具有明显的跨境、跨业和中间化的特点，这将推动商业银行开展国际化和综合化经营，推动中间业务发展，进而转变业务模式。自贸区旨在促进跨境贸易和投资的便利化，加之在区内试点的货币可自由兑换、利率市场化、外汇管理改革和扩大跨境人民币使用，进一步催生了从传统的存贷款结算业务到财富管理、咨询顾问，跨境资金收付，跨境投融资等全方位、一体化、国际化的金融服务需求。仔细观察可以发现，自贸区内的银行业务将更多的是以企业集团的现金管理、个人财富管理、投资银行、结算清算以及咨询顾问等创新型的中间业务为主，传统的存贷款业务为辅。此外，理解国务院出台的总体方案，监管改革也将由注重事先审批，转为注重事先、事后的监管，并强调监管协调和综合监管，监管革试验的意义十分重大，将为商业银行模式转变提供机遇。

　　从商业银行自身角度来看，自贸区作为内部管理转型“练兵场”的意义也十分重大。市场推进利率市场化和货币自由兑换，中外资银行同台竞争，自贸区内的银行将面临全新的外部经营环境。再加上对产品和服务创新的需求，和推动业务模式转变的需要，都对银行的内部管理能力提出了更高的要求。银行迫切需要推进内部管理模式的转型，商业银行完全可以充分利用自贸区的平台，抓住机会，着力提升区内分行的授信管理、激励考核、资产负债管理、风险管理等方面的能力，并为在更大范围内推动管理转型提供经验借鉴。比如，商业银行可以借助区内试点利率市场化的机会，对其存贷款定价管理方式进行改进，并进行评估、检验，还可以借助区内提供多样化风险对冲手段的机会，积极尝试利用各种衍生品来对冲利率、汇率波动风险，借机提升主动资产负债管理的能力。

　　当然，上海自贸区给中资银行带来发展机遇的同时，也有诸多挑战，更少的管制，更多的自由，给银行提供了更大的发展空间，但也将带来更强的竞争对手，以及更为复杂的风险因素，如何守住风险底线将是一种考验。国际化程度非常高的世界一流银行的进驻，将会加剧上海自贸区银行业的竞争，在一个市场化程度更高的环境中，商业银行无疑将面临更大的利率波动、汇率波动和资本流动等风险管理的课题。对此，我们应予以高度的重视，做好充分的准备。

　　总之，我们在上海自贸区的建设过程当中，金融的改革机遇和挑战并存，我们希望借助今天的主题改革再出发，也希望在自贸区这块改革试验田上获得收入。谢谢大家!

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